Comment ouvrir un compte Monabanq ? Toutes les étapes décryptées
Monabanq est la banque en ligne qui place « les gens avant l'argent ». Avec une souscription en ligne pour l'ouverture de tout compte bancaire, Monabanq se veut accessible au plus grand nombre. Ce dossier reviendra en détail sur la procédure d’ouverture d’un compte Monabanq, les tarifs pratiqués par l’établissement et les produits bancaires proposés.
Connaître l’histoire de Monabanq
Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq a vu le jour en 2006. Depuis, la banque en ligne a développé son offre bancaire et propose quatre offres de comptes : Pratiq+, Pratiq, Uniq et Uniq+.
Ils permettent au client de réaliser des opérations courantes et intègrent un service d'alertes par SMS ou mails. De plus, les cartes associées au compte sont compatibles avec Apple Pay.
Parmi les services bancaires de Monabanq, on retrouve une offre de crédit immobilier et une offre de crédit à la consommation à des taux intéressants, ainsi que de nombreux produits d’épargne (4 livrets et une assurance-vie). À travers ce guide, nous vous aidons à choisir la meilleure banque en ligne qui vous correspond le mieux.
Quelle est la procédure d’ouverture d’un compte Monabanq ?
Les étapes pour ouvrir un compte Monabanq
Comme pour de nombreuses banques en ligne, l'ouverture du compte Monabanq s’effectue via un formulaire, sur leur site internet.
L’ouverture de compte est très rapide et se fait en seulement quelques étapes.
- Choisir l’offre qui vous intéresse
- Choisir si vous souhaitez ouvrir un compte individuel ou un compte joint
- Choisir la carte désirée
- Remplir le formulaire avec ses informations personnelles
- Choisir vos options de contrat
- Signer le contrat
- Envoyer les pièces justificatives nécessaires
- Effectuer le versement initial de 150 €
La demande d’ouverture se termine avec le versement initial. Chez Monabanq, peu importe l’offre choisie, le versement initial est de 150 €. Ce versement clôture l’ouverture de votre compte et permet de lancer le processus d'envoi de votre carte bancaire.
Les justificatifs pour ouvrir un compte Monabanq
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile en cours de validité à votre nom
- Un RIB en zone euro à votre nom et prénom
- Un justificatif attestant de vos revenus
Autres justificatifs demandés selon votre situation
- Le numéro de SIRET/SIREN ou l'extrait du KBIS de votre activité professionnelle
- La carte étudiante si vous êtes étudiant
- Un certificat de scolarité si vous êtes lycéen
Si vous rencontrez des problèmes lors du processus pour ouvrir un compte Monabanq, n'hésitez pas à contacter le service client de Monabanq.
Comment envoyer les pièces justificatives ?
Si vous avez souscrit en ligne, les pièces justificatives sont à déposer dans l’espace prévu à cet effet. Une fois toutes les pièces déposées, vous aurez une réponse sous 48 heures par mail.
Cependant, il est aussi possible de faire sa demande d’ouverture par voie postale. Les clients qui souhaitent procéder ainsi doivent imprimer le formulaire, le remplir, puis l’envoyer avec les pièces justificatives, le tout accompagné d’un chèque de 150 € à l’adresse suivante :
Monabanq LIBRE REPONSE 34514 59686 LILLE CEDEX 9
Une fois que votre demande est envoyée, un conseiller se chargera de l’étude de votre dossier et vérifiera si aucune pièce n’est manquante. Ce processus prend plus de temps que l’ouverture en ligne, comptez alors entre 5 à 8 jours pour obtenir une réponse par mail. Si le conseiller a besoin d’informations complémentaires, il vous contactera par téléphone ou bien par mail.
Les conditions pour ouvrir un compte Monabanq
Les conditions d’ouverture d’un compte Monabanq sont très peu contraignantes. En effet, les offres sont accessibles au plus grand nombre. Pour ouvrir le compte, il vous suffit :
- D’être une personne physique majeure
- D’être déjà titulaire d’un compte dans une autre banque
- D’habiter en France
- De pouvoir déposer 150 € sur son compte Monabanq à l’ouverture
Quelles sont les offres de Monabanq ?
Les offres de Monabanq
L'offre de Monabanq est très complète. Le client retrouve ainsi trois offres de comptes courants. De l’offre la plus basique à l’offre la plus premium. Le large choix de Monabanq permet aux clients de trouver l’offre qui correspond le mieux à leurs besoins.
Cependant, il est important de noter que les trois offres proposées sont payantes, allant de 3 €/mois jusqu’à 9 €/mois pour l’offre la plus onéreuse. Malgré tout, aucune n'est soumise à des conditions de revenus, ce qui rend les offres abordables pour le plus grand nombre.
De plus, les clients peuvent bénéficier de trois produits d’épargne réglementés : Livret A, LDDS et Livret Jeune.
Monabanq offre également des solutions de crédits immobiliers et prêts à la consommation.
Pour résumer, Monabanq propose trois offres très différentes les unes des autres. Une offre basique (Pratiq+), une offre intermédiaire (Uniq) et une offre premium (Uniq+). Les avantages et les caractéristiques de ces offres sont résumés dans le tableau ci-dessous.
| Offres | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ |
|---|---|---|---|
| 💳 Cartes | Carte Visa au choix | Carte Visa au choix | Carte Visa au choix |
| 👛 Tarifs | 3 €/mois | 6 €/mois | 9 €/mois |
| 💸 Condition de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| 📝 Assurances | Non | Assurance moyen de paiement, téléphone | Assurance moyen de paiement, téléphone |
| ⌛ Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
| 🛍️ Plafond de retraits | Jusqu'à 600 € sur 7 jours | Jusqu'à 600 € sur 7 jours | Jusqu'à 600 € sur 7 jours |
| 🛒 Plafond de paiements | Jusqu'à 2 500 € sur 30 jours | Jusqu'à 2 500 € sur 30 jours | Jusqu'à 2 500 € sur 30 jours |
| 💶 Retraits en zone euro | Illimités et gratuits | Illimités et gratuits | Illimités et gratuits |
| 💵 Retraits à l'international | 3 retraits d'espèces par an | 25 retraits d'espèces par an | Illimités et gratuits |
| ✈️ Paiements à l'international | 2 % du montant | 50 paiements par an | Illimités et gratuits |
Les cartes de Monabanq
De plus, Monabanq propose aux clients trois cartes différentes : la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Platinum. Peu importe l’offre choisie, le client peut choisir entre ces quatre cartes celle qui lui correspond le mieux, mais, certaines cartes peuvent entraîner des frais supplémentaires.
En effet, seulement la carte Visa Classic est gratuite. La carte Visa Premier coûte 3 €/mois et la carte Visa Platinum coûte 9 €/mois. Un coût qui s'ajoute au prix de base de l’offre choisie. Par exemple, si vous optez pour l’offre Pratiq+ à 3 €/mois et que vous prenez avec une carte Visa Premier à 3 €/mois, alors vous payerez en tout 6 €/mois.
| Carte | Visa Classic Gratuite
| Visa Premier 3 €/mois
| Visa Platinum 9 €/mois
|
|---|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum |
| 💸 Conditions de revenus | Aucune | Aucune | Aucune |
| 💰 Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | Oui | Oui | Oui |
| 💵 Paiements et retraits à l'international sans frais | Non | Non | Oui |
| 📝 Assurances | Assurance Visa Classic | Assurance Visa Premier | Assurance Visa Platinum |
Plafonds de cartes bancaires
À savoir : les plafonds de paiement et de retrait de chaque carte sont personnalisables et dépendent de vos revenus.
Si vos revenus mensuels sont inférieurs à 1 000 €, vous disposez de 1 000 € de paiements par mois et 300 € de retraits par semaine.
Pour des revenus mensuels compris entre 1 000 et 1 800 €, vos plafonds sont établis à 1 500 € de paiements par mois et 400 € de retraits par semaine.
Entre 1 800 et 3 000 € de revenus mensuels, votre plafond de paiements s’élève à 2 000 € par mois et 500 € de retraits par semaine.
Pour finir, au-delà de 3 000 € de revenus mensuels, votre plafond de paiement s'élève à 2 500 € par mois et à 600 € de retraits par semaine.
Quels sont les tarifs des prestations bancaires de Monabanq ?
Cotisation annuelle
Peu importe l’offre souscrite, la Visa Classic est gratuite, vous ne payez donc que la cotisation à l’offre, trois euros par mois pour l’offre Pratiq+, par exemple. La Visa Premier est disponible pour 36 € par an. Enfin, la Visa Platinum est disponible pour 108 € par an
Ces deux moyens de paiement peuvent être accompagnés d’une assurance perte ou vol, proposé par Monabanq et facturée 24 € par an.
Retrait d’espèces en GAB ou DAB
Monabanq ne facture pas les retraits effectués en zone euro, peu importe le guichet utilisé et l’offre à laquelle vous souscrivez.
Hors zone euro, les retraits sont gratuits pour les clients de l’offre Uniq+. Autrement, ils sont facturés 2 % du montant.
Frais des opérations courantes
Les frais de gestion d’un compte standard Monabanq s’élèvent à 36 € par an. Pour un compte inactif, les frais de gestion sont établis à 30 € par an.
Les virements occasionnels lancés en ligne sont gratuits et il en va de même pour l’émission d’un chèque de banque.
Monabanq : avantages et inconvénients
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Gamme de services bancaires complète | ❌ Aucune offre gratuite |
| ✔️ Choix de la carte bancaire | ❌ Frais supplémentaires |
| ✔️ Pas de conditions de revenus | ❌ Deuxième carte pour un compte joint payante |
| ✔️ Service client réactif | - |
Les avantages de Monabanq
- Une gamme de services bancaires complète : Monabanq permet de bénéficier d’un compte courant avec carte bancaire ainsi qu’une gamme de services bancaires complète. Nous pouvons notamment citer les offres de prêt immobilier et de prêt personnel, proposées à des taux intéressants.
- Le choix de la carte bancaire : La plupart des banques assimilent une carte à une offre, mais ce n’est pas le cas pour Monabanq qui laisse ses clients choisir la carte qui veulent. Par exemple, pour 3 € en plus par mois, les clients de cette banque en ligne peuvent obtenir une carte Visa Premier et profiter des nombreux avantages qui l’accompagnent. Un avantage non négligeable qui permet de personnaliser l’offre aux besoins des clients.
- Aucune condition de revenus : Autre atout de l’établissement : pas de conditions de revenus ou de versements minimaux pour profiter de ces offres. C’est une spécificité qui ravira de nombreux clients, particulièrement les étudiants et jeunes actifs.
- Un service client réactif : Les avis s’accordent à dire que le service client est très réactif, un avantage non négligeable pour une banque en ligne. Le service client est joignable en semaine de 8h jusqu’à 21h et le samedi de 8h jusqu'à 16h (sauf dimanche et jours fériés).
Les inconvénients de Monabanq
- Aucune offre n'est gratuite : Même s'il n’y a aucune condition de revenus, aucune des offres proposées par Monabanq n’est gratuite. Un réel frein, car la majorité des concurrents propose au moins une offre totalement gratuite.
- Des frais supplémentaires : En outre, la banque possède de nombreux frais supplémentaires. Par exemple, les cartes Visa Premier et Visa Platinum qui engendrent un coût supplémentaire pour l’obtenir. Autres exemples : la présence de commissions d’intervention, à hauteur de 8 € par incident de paiement.
- La deuxième carte d’un compte joint est payante : si vous demandez une deuxième carte pour votre compte joint, celle-ci sera facturée. Un inconvénient qui peut freiner l’ouverture d’un compte joint pour certaines personnes.